今年是深圳經(jīng)濟特區(qū)建立45周年、綜合改革試點實施5周年，也是進一步全面深化改革的重要一年。45年來，從“先行先試”走向“先行示范”，深圳金融業(yè)承擔(dān)著為國家金融改革探路的歷史使命，始終以高質(zhì)量發(fā)展為引領(lǐng)，是這座城市不可或缺的戰(zhàn)略支柱。

作為粵港澳大灣區(qū)首家消費金融公司，招聯(lián)消費金融股份有限公司（簡稱“招聯(lián)”）緊密依托深圳良好的營商環(huán)境和創(chuàng)新氛圍，于前海扎根探路，與深圳同頻共振，在數(shù)字經(jīng)濟的浪潮中勇立潮頭。秉持“以科技踐行普惠，讓信用不負(fù)期待”發(fā)展理念，招聯(lián)深度探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)，不僅重塑行業(yè)服務(wù)范式、推動普惠金融提質(zhì)擴面，更在國家戰(zhàn)略實施與新質(zhì)生產(chǎn)力培育的實踐中彰顯擔(dān)當(dāng)，開辟了一條以自主創(chuàng)新為驅(qū)動、以數(shù)智應(yīng)用為方向的高質(zhì)量發(fā)展之路。

數(shù)智創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)破局 深耕線上消金“未墾地”

2013年，消費金融公司試點城市擴大到16個。隨著政策接連出臺，中國聯(lián)通與招商銀行憑借前瞻性戰(zhàn)略眼光，敏銳捕捉到消費金融行業(yè)發(fā)展機遇，于2015年共同組建了招聯(lián)公司。這一創(chuàng)舉不僅打破了金融機構(gòu)與實體產(chǎn)業(yè)的邊界，更以“金融 科技 場景”的融合模式，為普惠金融的落地開辟了新路徑。

黨的二十大報告擘畫宏偉藍圖，鮮明提出“加快實現(xiàn)高水平科技自立自強”的時代命題，并強調(diào)要“強化國家戰(zhàn)略科技力量”。數(shù)字經(jīng)濟時代，科技不僅是國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，更是金融行業(yè)突破圍堵的破局之刃、高質(zhì)量發(fā)展的核心引擎。作為一家數(shù)字化原生創(chuàng)業(yè)公司，招聯(lián)自創(chuàng)立之初便敏銳洞察時代脈搏，認(rèn)識到唯有真正的線上化、數(shù)字化，才能實現(xiàn)小額、分散、普惠的消費金融愿景，因此突破傳統(tǒng)消費金融線下模式，首創(chuàng)純線上消費金融發(fā)展新模式，于同業(yè)中率先形成消費金融的互聯(lián)網(wǎng)解決方案，實現(xiàn)面向全量用戶的全流程自動化能力。銀保監(jiān)會非銀部曾在《中國金融》發(fā)文指出：“2015年，招聯(lián)率先探索純線上業(yè)務(wù)模式，標(biāo)志著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的起點。”

成長于深圳這片創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)沃土，招聯(lián)在發(fā)展進程中以科技普惠為錨，逐步構(gòu)建了IT驅(qū)動、產(chǎn)品創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、數(shù)字化運營、智能服務(wù)、數(shù)智化消保等核心能力，并不斷推動金融與科技深度融合，實現(xiàn)更高層次的智能化轉(zhuǎn)型，完成從“數(shù)字化”到“數(shù)智化”的進階。

作為普惠金融的堅定踐行者，招聯(lián)不斷打磨智能服務(wù)工具，推出了價格“惠”商量、額度“慧”商量、還款“會”商量的“3H”服務(wù)，快速響應(yīng)客戶訴求，切實解決客戶問題，提升客戶體驗。2023年，招聯(lián)將傳統(tǒng)風(fēng)控策略與多維自證信用結(jié)合，進一步推出了以“自信”（客戶智能自證與自主增信）、“自愈”（幫助逾期客戶自解決債務(wù)）為代表的數(shù)智化“自服務(wù)”體系，在提高普惠金融可得性與便利性方面取得了明顯成效，成為首家以專業(yè)創(chuàng)新能力重塑服務(wù)價值體系的消費金融機構(gòu)。截至目前，“自信”已累計為超1500萬客戶調(diào)降利率和無條件減免利息，“自愈”已服務(wù)超200萬客戶，通過智能化優(yōu)勢深入了解逾期客戶需求與困境，累計幫助紓困超42萬人次。

人才是實現(xiàn)高水平科技自立自強、推進高質(zhì)量發(fā)展的有力支撐與保障。招聯(lián)作為同業(yè)首家以科技人員為主的創(chuàng)業(yè)公司，研發(fā)投入占比近5%，研發(fā)人員占比超60%，多年來持續(xù)與高校、科研機構(gòu)建立深度合作，加強產(chǎn)學(xué)研融合，共同聚焦關(guān)鍵技術(shù)的研究突破，促進創(chuàng)新成果高效轉(zhuǎn)化。如今，招聯(lián)已獲批深圳市博士后創(chuàng)新實踐基地，并與中科院深圳先進院、中山大學(xué)、中國科技大學(xué)等高校建立聯(lián)合實驗室，共同攻堅人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿課題，發(fā)表多篇國際頂會論文，為行業(yè)發(fā)展貢獻智慧與力量。

深厚的科研積淀，直接轉(zhuǎn)化為招聯(lián)在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新動能，并為其網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)奠定了堅實基礎(chǔ)。招聯(lián)自主打造了行業(yè)領(lǐng)先的“圖譜風(fēng)控技術(shù)”“風(fēng)云風(fēng)控系統(tǒng)”“GPS漁網(wǎng)技術(shù)”等一系列創(chuàng)新成果，在反詐及消保中發(fā)揮關(guān)鍵作用，榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎”“深圳市金融科技專項獎”等多項榮譽，并憑借強大的網(wǎng)絡(luò)安全硬實力，在“2023年全國網(wǎng)絡(luò)安全行業(yè)職業(yè)技能大賽”中斬獲一等獎。

從創(chuàng)業(yè)先鋒到行業(yè)領(lǐng)軍，招聯(lián)以創(chuàng)新之姿完成了跨越式發(fā)展，不僅連任中國銀行業(yè)協(xié)會消費金融專業(yè)委員會第二屆、第三屆主任單位，更以領(lǐng)先的數(shù)智化能力重塑行業(yè)生態(tài)，為高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動能，持續(xù)引領(lǐng)消費金融行業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮。

多維發(fā)力夯實科技底座 探路人工智能“深水區(qū)”

在科技創(chuàng)新成為國家戰(zhàn)略核心的當(dāng)下，新質(zhì)生產(chǎn)力已成為推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。作為科技領(lǐng)域的前沿探索者，招聯(lián)在大模型技術(shù)層面不斷突破創(chuàng)新，取得顯著成果。

2023年11月，招聯(lián)發(fā)布消費金融行業(yè)首個130億參數(shù)開源大模型“招聯(lián)智鹿”，與百度、阿里、清華大學(xué)等機構(gòu)自研的大模型同期入榜國內(nèi)權(quán)威榜單C-Eval和CMMLU。后經(jīng)兩次迭代，招聯(lián)陸續(xù)推出80億、700億兩個參數(shù)版本的“招聯(lián)智鹿二代”，在不同技術(shù)方向同時提升大模型處理復(fù)雜業(yè)務(wù)場景、提供精準(zhǔn)解決方案的能力。此外，為了多維度評估金融大語言模型應(yīng)用表現(xiàn)，招聯(lián)與中山大學(xué)聯(lián)合研究制定并上線了金融垂域大模型評測基準(zhǔn)FIN Benchmark，有效填補了金融垂域大模型標(biāo)準(zhǔn)化評估空白。

科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展、互促共進，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的一體兩翼。近期，招聯(lián)研發(fā)中心總經(jīng)理鄔穩(wěn)作為聯(lián)通云合作代表出席2025中國聯(lián)通合作伙伴大會，央視財經(jīng)在相關(guān)專題報道中同時展示了招聯(lián)“仲思”中醫(yī)大模型。作為“招聯(lián)智鹿”在大模型應(yīng)用領(lǐng)域的首次異業(yè)賦能實踐，“仲思”為傳統(tǒng)中醫(yī)診療帶來了發(fā)展新機遇，其臨床驗證匹配準(zhǔn)確率高達92.3%，能實現(xiàn)“3秒生成病例，4秒辨病診斷，1秒寫入門診”，讓中醫(yī)診療更加精準(zhǔn)、高效、個性化，有效滿足醫(yī)患雙方的診治需求。目前，“仲思”已服務(wù)全國30余家醫(yī)療機構(gòu)，并入選廣東省“人工智能 醫(yī)療衛(wèi)生”應(yīng)用場景案例，推動傳統(tǒng)中醫(yī)診療與人工智能技術(shù)深度融合。此外，在環(huán)保領(lǐng)域，招聯(lián)聯(lián)合頭部環(huán)保企業(yè)研發(fā)了“綠元”廚余垃圾收運智能云平臺，首創(chuàng)AI視覺稱重收運模式，并集成智能路徑規(guī)劃、調(diào)度等多項功能，提升餐廚垃圾收運效能，在全國13省共25市推廣，推動環(huán)保細(xì)分行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，有效提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，榮獲2022-2023年度深圳銀行業(yè)社會責(zé)任優(yōu)秀案例。

在數(shù)字化浪潮重塑金融業(yè)格局的當(dāng)下，招聯(lián)構(gòu)建了“雙輪驅(qū)動”的創(chuàng)新發(fā)展范式：一方面通過異業(yè)合作實現(xiàn)生態(tài)賦能，另一方面則以科技輸出推動同業(yè)轉(zhuǎn)型。目前，招聯(lián)已向100多家金融同業(yè)輸出智能資金調(diào)度、智能資產(chǎn)管理服務(wù)，與國家金融監(jiān)督管理總局提出的“鼓勵科技領(lǐng)先金融機構(gòu)向中小金融機構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù)服務(wù)”的理念深度契合。

如今，數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，金融消費者權(quán)益保護工作正面臨前所未有的范式重構(gòu)。在全面立體的消保工作要求面前，傳統(tǒng)人海戰(zhàn)術(shù)不僅成本高昂，也無法滿足客戶“千人千面”且日益提升的服務(wù)需求，亟待新思維、新技術(shù)、新模式破局。招聯(lián)汲取中醫(yī)“上醫(yī)醫(yī)未病，中醫(yī)醫(yī)欲病，下醫(yī)醫(yī)已病”的“治未病”理念，以數(shù)智賦能消保，在過往積累的精確分類、精準(zhǔn)施策、精細(xì)度量、精銳組織“四精”消保體系基礎(chǔ)上，率先探索大模型在消保全流程的深度應(yīng)用，創(chuàng)新打造了智鹿大模型消保智能體，建立起“未病先防、欲病早治、已病綜治”的三層遞進式消保防線，通過針對性、立體化的解決方案，努力從源頭閉環(huán)解決客戶投訴隱患，在不斷追求產(chǎn)品服務(wù)極致體驗的同時，切實提升了消保工作質(zhì)效。截止目前，招聯(lián)客戶投訴48小時首聯(lián)率為99.04%，5個工作日辦結(jié)率為98.73%，客戶滿意度達98%，獲得市場與監(jiān)管的認(rèn)可。

科技興則民族興，科技強則國家強。建設(shè)科技強國是黨中央把握世界大勢、立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)作出的重大戰(zhàn)略部署，對以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)具有重大而深遠(yuǎn)的影響。招聯(lián)將持續(xù)在服務(wù)國家戰(zhàn)略的宏偉藍圖中貢獻力量，積極探索金融與科技融合發(fā)展新路徑，推動金融體系更好適應(yīng)新時代科技創(chuàng)新需求，在奔赴中國式現(xiàn)代化的偉大征途中，彰顯消費金融排頭兵的使命擔(dān)當(dāng)。